auじぶん銀行・住信SBIネット銀行　ネット銀行の優遇サービスについて考える

2024年10月21日

皆さん、銀行口座お持ちですよね？
自分は家計用で複数と自分用で住信SBIネット銀行を持っています。

先日何件か銀行めぐりしましたがATM待ちの長蛇の列に巻き込まれ、普段ネット銀行で済ましている自分はリアル銀行にうんざりしました。

ネット銀行なら入出金はコンビニなどの提携ATMで銀行ほど並ばず、振込はPC・スマホからサクッとできます。

今回はあと数年で社会人になる子どもへ進めるネット銀行はどっちか？ということで「auじぶん銀行」と「住信SBIネット銀行」の使いやすさとして、優遇サービスを比較してどちらを勧めるかを考えます。

優遇サービスとは？

指定のATMからの入出金手数料が指定回数無料や振込手数料が指定回数無料のサービスがあります。
様々な条件をクリアすることによりランクを上げていけば回数が増える仕組みです。

ランク獲得条件

銀行により条件は様々ですが、「給与、賞与の受取」「口座振替」「残高〇〇円以上」など10項目以上あります。

利用可能ATM

どちらの銀行も大手コンビニATMが利用でき便利です。

住信SBIネット銀行

• セブン銀行
• イオン銀行
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行
• イーネット

以上のATM及びビューアルッテATMでは出金が可能

auじぶん銀行

• セブン銀行
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行
• イーネット

イオン銀行か三菱UFJ銀行かの違いくらいしかありません。

毎月のATM利用手数料・振込手数料の無料回数

住信SBIネット銀行

	ATM利用手数料無料回数	振込手数料の無料回数
ランク４	20回	20回
ランク３	10回	10回
ランク２	5回	5回
ランク１	2回	2回

auじぶん銀行

	ATM利用手数料無料回数	振込手数料の無料回数
プレミアム	何度でも無料	15回
ゴールド		10回
シルバー		5回
レギュラー	2回	2回

住信SBIネット銀行は、住信SBIネット銀行および三井住友信託銀行の口座あての振込手数料は無制限で無料。
auじぶん銀行は、auじぶん銀行または三菱ＵＦＪ銀行の口座あての振込手数料は無制限で無料。

新社会人でも簡単に獲得できそうなランクアップ条件

資産が少なかったり、毎月の使える予算が少なくてもランクアップ可能な項目

住信SBIネット銀行

新しく口座を開設した場合は、誰でも「ランク2」からスタートすることができ、口座開設日から4ヵ月までランクは下がらず、ランク3以上へのランクアップは、3ヵ月目からの利用状況に応じて適用されます。

• スマートフォンアプリでログイン済み（スマート認証NEOご利用）　（これだけでランク2になるので必須）
• 給与・賞与・年金受取
• SBIハイブリッド預金（SBI証券口座作成して連携）
• 外貨預金（残高の指定なし）

上記の項目でランク3になり、ATM利用料金・振込手数料が無料回数が10回になります。

auじぶん銀行

2〜3個でシルバー、4個でゴールドになります。

• 給与・賞与のお受取
• 口座振替（クレジットカードなど）
• 外貨預金のお取引（金額の指定なし）
• au PAY またはスマホ決済の残高へのチャージ（au PAYはオートチャージ可）

上記の項目でゴールドクリアーです、少し余裕ができたら、

• 総資産残高50万円以上
• 外貨預金残高10万円以上

残高がどちらかクリアーでプレミアムランクになります。

まとめ

条件クリアーのやりやすさから、auじぶん銀行がおすすめです。
auじぶん銀行はランクアップ条件内容でPontaポイントも付与されます。

子どもが成人するまであと数年ありますが、口座作成時は条件が変更していないか再度確認してから作成します。

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